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观察金融风险隐患暴露亟待规范

2019.07.07 来源: 浏览:12次

观察:金融风险隐患暴露亟待规范

近年来,我国混业经营发展迅速,很多金融机构和一些非金融企业纷纷开展混业经营业务,大批中小金控公司涌现。分业监管体系下,金控公司一直处于监管盲区,很多金控集团对下属各金融板块协同力量和风险控制薄弱,导致很多金控公司在公司治理、内控机制、风险管控等方面存在诸多隐患,亟待规范。

近日有消息称,监管部门正在酝酿金控公司监管细则,今年上半年可能会出台细则意见稿,年内有望落地。拟定中信集团、蚂蚁金服等五家金融机构,作为金融控股集团监管首批试点。

对于上述金控公司监管的消息,央行、银保监等相关监管部门并没有明确证实。国务院发展研究中心金融所银行研究室副主任王刚表示,我国对金融控股公司的监管仍处于空白状态,前期很多企业快速扩张,通过直接控股金融机构的方式拿了很多牌照,也埋下不少风险隐患。此前监管部门已发布非金融机构监管指导意见,对非金融企业投资金融机构的资金来源、股东资质、公司治理等方面进行了规范,金控公司监管细则也是在这一基础上进一步细化出来的,预计年内应该能落地。

近年来,我国金融业改革开放力度不断加大,大量非金融企业通过发起设立、并购、参股等方式投资金融机构。

央行相关负责人在《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》答问中指出,非金融企业投资金融机构的实践中暴露出一些问题,部分非金融企业忽视自身主营业务发展,盲目向金融业扩张,助长了脱实向虚和杠杆率高企;一些非金融企业以非自有资金进行虚假注资、循环注资,导致金融机构没有获得真正能够抵御风险的资本;还有少数非金融企业不当干预金融机构经营,将金融机构作为“提款机”,使得实业板块与金融板块风险交叉传递。

中国人民银行金融研究所所长孙国峰日前公开表示,很多金融机构和一些非金融企业自身也做了一些混业经营的业务,在增加金融机构业务多样性和竞争力的同时,也放大了道德风险和利益冲突,对金融机构自身的风险管理和金融监管形成了挑战,带来了跨行业、跨市场、跨区域的风险传递,因此需要建立内部的防火墙以隔离这个风险,进行穿透式监管。

对于金控公司的界定,业内众说纷纭,较为普遍的观点认为,金融控股公司是指在同一控制权下,拥有银行、证券、保险、基金、信托、期货、金融租赁等两个或两个以上金融领域牌照的金融集团。

有分析认为,目前国内外金融控股公司有母公司不经营具体业务、各子公司负责业务经营的纯粹型金控公司,以及母公司和子公司同时开展业务经营的事业型金控公司两种。其中,事业型模式下,母公司“独大”,子公司相对弱小,风险隔离通常不够充分,风险传染的概率相对较高,目前我国大型银行综合经营也主要采用该模式。

4月27日发布的《“十三五”时期中国金融改革——中国金融控股公司研究》(以下简称《金控公司研究》)指出,分业监管体制下

观察金融风险隐患暴露亟待规范

,机构监管为主要特征,尽管银行、证券、保险等子公司分别受到较为全面监管,但缺乏从金融控股公司层面的整体监管。从微观运行来看,我国金融控股公司业务种类较多,普遍跨市场经营,部分金融控股公司在公司治理、内控机制、风险管控上存在不少隐患。

如是金融研究院首席研究员、执行总裁朱振鑫也表示,监管机构加强对金融控股集团监管的原因有两个:一是目前对金融控股集团的监管严重缺失,没有明确的监管主体;二是金融控股集团涉及的金融领域广泛,业态多元,在快速发展的同时风险隐患逐渐暴露,亟待规范。

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